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En la póliza del seguro de gastos médicos mayores. El coaseguro y el deducible son la participación del siniestro por parte del asegurado, a diferencia del seguro de auto en los gastos médicos mayores hay dos conceptos que quedan  a cargo del cliente y vienen expresados en la caratula de la póliza. El deducible es una cantidad fija que se expresa en pesos mexicanos o salarios mínimos y el coaseguro es un porcentaje del siniestro que se calcula después de descontar el deducible de este,  el costo de la prima del seguro es mayor  cuando el deducible y el coaseguro son menores.


Cuando vaya a contratar un seguro de gastos médicos mayores es muy importante verificar el deducible y el coaseguro que le hayan cotizado, ya que uno puede pensar que esta por comprar un seguro medico económico, cuando en realidad esta barato el seguro a consecuencia de tener un deducible y coaseguro muy altos o no tener tope en el coaseguro.

 

Para poner un ejemplo concreto de un siniestro en un seguro de gastos médicos mayores: una cirugía del apéndice, en este caso la aseguradora cubriría los gastos médicos generados por estudios preoperatorios, se hospitaliza, le hacen la intervención quirúrgica con anestesista y todo lo que implique, tiene un periodo de hospitalización posoperatorio, consultas y medicamentos después de haberlo sido  dado de alta. Suponiendo que todos los gastos médicos suman $100.000.00 lo cual es el total del siniestro, y el asegurado tiene una poliza con deducible de $6500 y coaseguro de un 10%; en este caso el asegurado pagaría $16,500 como deducible y coaseguro, pero si el coaseguro fuera del 20% , en este caso el pago por parte del asegurado serian $26,500. Esto puede variar un poco por distintos factores, el ejemplo es meramente ilustrativo,  pero nos ejemplifica como opera el seguro medico en caso de siniestro.

Para los seguros médicos que tengan tope en el coaseguro se especifica un limite en la caratula de la póliza o las condiciones generales del seguro de gastos médicos mayores, donde se especifica un limite máximo a pagar por parte del cliente por concepto de coaseguro, de modo que  en el caso de que el porcentaje del siniestro exceda este tope, de inmediato se va a reducir el monto del coaseguro al limite máximo establecido en la caratula de la póliza, de este modo el asegurado sabe cual es el limite máximo de responsabilidad que puede tener en un siniestro.

 

Para poder tener una referencia clara y equitativa del costo de un seguro de gastos médicos mayores lo más recomendable es comparar los distintos precios de los seguros médicos que tienen las aseguradoras médicas  siempre con el mismo deducible y coaseguro, para que sean coberturas similares.

 

 

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